经常有用户向小橙反映,自己并非金融专业出身,对于理财产品的许多知识一无所知,什么万份收益、近7日年化收益率简直是懵圈…. 今天就来给大家说说,年化收益率的那些事儿吧~
第一部分:活期保——万份收益 & 7日年化收益率
随着活期保即可以零钱计息又可以申购定期等理财产品的功能变强,越来越多的用户开始慢慢把钱存放在活期保中,而每天早上醒来之后第一件事就去看看今天又挣了多少。
活期保对接货币基金,货币基金每天会公布两个参数,万份收益和7日年化收益率。
万份收益:简单来说,每日的“万份收益”是指你每持有10000元的这款货币基金产品,当天能赚多少钱。比如说,活期保当天的万份收益是0.6010元,而你手上有10000元活期保,那你当天就赚了0.6010元的收益。所以万份收益反映的是货币基金当前的盈利水平。
7日年化收益率:是指货币基金过去七天每万份基金份额净收益折合成的年收益率,代表过去七天货币基金的平均收益率。
在不同的收益结转方式下,七日年化收益率计算公式也对应有所不同。
目前货币市场基金存在两种收益结转方式,一是“日日分红,按月结转”,相当于日日单利,月月复利。另外一种是“日日分红,按日结转”相当于日日复利,咱们的活期保就是采用日日复利的结算模式。两种结转方式下,基金获得的总收益是基本相同的。
举个栗子,假设今天15:00之前小明在活期保中存入了1万元,理财收益将从明天开始计息,而咱们的活期保页面将在T+2天即后天显示“昨日收益”。
以目前的万份收益0.6010元计算,1万元将产生0.6010元的理财收益/天,第二天的收益将在前一天原始本金+收益的基础上计算(这就是复利的力量!)
而7天年化收益率就是把最近7天的每日万份收益累计增加除以10000元,乘以365天/7天。
复利计算公式为:(∑Ri/10000份)365/7×100%。其中,Ri为最近第i公历日(i=1,2…..7)的每万份收益,基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小数点后三位。
也就是说假设某只基金7天内每日万份收益分别是X1、X2、X3、X4、X5、X6、X7,七天年化收益率就是:
(X1+X2+X3+X4+X5+X6+X7)/7*365/10000*100%
也就是先把7天每日万份收益加一起,除以7算个平均数,再乘上365天,就是一年的,再除以10000(因为是万份收益),小数点右移两位,加上百分号就OK。
第二部分:定期保——预期年化收益率
比起活期保的收益计算,定期保作为固定期限的理财产品,更被用户所熟知,而年化收益率的计算方式也更为简单。
举个栗子,假设小明用1万元,购买了目前平台在售的钱橙甜穗宝182天5.00%预期年化收益率。那么他会获得多少收益率呢?计算公式如下▼
10000元*5%预期年化收益率*182天/365天=249.32元(小数点后两位四舍五入)
Tips:
◇定期产品的起息时间是固定的,分别是每周的一、三、五(逢节假日另行变动)。因此,从货币的时间价值考虑,每周日、二、四申购,会减少本金的时间损耗。
◇所有的定期产品的年化收益率都是预期,虽然产品的风险较小,但是并不保证本金和利息的固定收益。
第三部分:基金——基金的收益
买了基金后,最关心的问题是,我赚了多少?但想要弄清楚这个问题,你要知道,什么是“赚”?其实,“赚”就是基金的收益,基金的收益怎么算呢?
基金的收益=红利收益+买卖差价的收益
红利收益:是基金因购买公司股票而享有对该公司净利润分配的所得。基金作为长线投资者,其主要目标在于为投资者获取长期、稳定的回报,红利是构成基金收益的一个重要部分。
买卖差价收益:是指基金资产投资于证券而形成的价差收益,通常也称资本利得。
那价差收益怎么算?小橙这就教你算算账,如果你选择一次性投资:
? 买入后,持有份额怎么算?
假如你在2015年10月08日(15:00前)通过甜橙理财购买了10000元的长信先锋(股票型-519983),申购费率0.6%,10月08日的基金净值为1.6540元,那么你持有的份额为:[投资金额/(1+申购费率)]/申购当日净值=[10000/(1+0.6%)]/1.6540=6009.89
? 买卖价差收入怎么算?
假如你将持有的长信先锋(股票型-519983)在2016年9月6日(15:00前)赎回,单位净值为2.2080元,赎回费率0.6%。
那么赎回后获得现金为:基金份额*单位净值*(1-赎回费率)=6009.89*2.2080*(1-0.6%)=13190.22元
对比本金10000元,您的买卖差价为:13190.22-10000=3190.22元
在此期间,您的投资回报率为:(投资收益/本金)*100%=31.90%
如果你选择持续性投资,也就是基金定投:
如果你选择将10000元分拆成11份(909.09元),在甜橙理财设置每月8日定投购买长信先锋(股票型-519983),申购费率0.6%,10月08日的基金净值为1.6540元,则2015年10月8日(15:00前)你购买的份额为:[投资金额/(1+申购费率)]/申购当日净值=[909.09/(1+0.6%)]/1.6540=546.35
假如你将持有的长信先锋(股票型-519983)在2016年9月6日(15:00前)赎回,单位净值为2.2080元,赎回费率0.6%。
那么赎回后获得现金为:基金份额*单位净值*(1-赎回费率)=5129.52*2.2080*(1-0.6%)=11325.98元
对比本金10000元,您的买卖差价为:11325.98-10000=1325.98元
在此期间,您的投资回报率为:(投资收益/本金)*100%=13.26%