尊享e生百万医疗险终于又出2020版了！

这一次的升级迭代，间隔的时间有点长。

作为国内首个推出“现象级”保险产品—【百万医疗险】的保险公司，众安保险在四年时间里，进行了密集的14次升级，平均一年要升级3.5次。

而这一次的升级，整整间隔了一年！

2019年3月21日，尊享一生2019版升级上线

2020年3月21日，尊享一生2020版升级上线

之前的每一次升级，都给我们带来一些新鲜的功能，很多都是“引领”整个行业。

【尊享e生2017版】升级到300万保额，行业最高；

【尊享e生2018版】新增住院垫付押金功能，新增恶性肿瘤质子重离子治疗，是业内第一个有此功能的百万医疗险；

【尊享e生2019版】0免赔由恶性肿瘤扩展至100种重疾。

尊享e生2020，又会给我们带来什么？先看对比表：

亮 点

1、新增121种罕见病0免赔

这个功能象征意义更大一些

2、质子重离子无需单独附加，纳入基础责任，保额也由100万升级到了600万。

2019版的质子重离子治疗，是以附加险的形式存在，需要单独加费，而且14岁以下儿童还不能加保；

2020版把质子重离子治疗纳入到了基础责任里，这样不需要单独加费就可以享有了，而且也不限制儿童投保了，保额也提升到600万。

3、院外肿瘤药物责任写进条款，共享600万保额

其实这项功能在2019版中就有，只不过是以“附加服务”的形式存在，也没有明确保额。这次2020版中，以条款的形式写进了合同，保额也明确为共享600万高额保障。

肿瘤特药涵盖了目前国内已获批上市的靶向药及单克隆抗体药物，并且会根据新药上市的情况持续更新。

【肿瘤特药目录】

3、新增可附加重疾保险金和重疾住院津贴

附加的重疾保险金是“一次性”给付1万，给付完后就不能再续保这项责任了；

重疾住院津贴是100元/天，每次住院最多给付30天，全年累计最多给付180天。

4、费率可享受折扣

上年度无理赔续保时、或者不吸烟人群投保时，均可享受9.5折费率优惠，优惠后的价格，比2019版略便宜一些。

但是在60-80岁年龄段，即使优惠后的价格，也比2019版贵了3%-15%

5、健康告知略有宽松

2020版无需告知的项目比2019版多了一些，但总体的健康告知在百万医疗险里，仍然算是较为严格的标准。

6、智能核保病种细化，依然支持人工核保

尊享e生2020，在核保的宽松度上依然延续了上一版的标准，但在智能核保的病种上继续做了细化，可智能核保的病种由2019版的207种，增加到了279种。如果不在智能核保里的病种，还可以申请人工核保。

槽 点

1、刷消了恶性肿瘤赴日医疗

尊享e生在2019版里大部分的附加险都被刷消，保哥觉得最可惜的是刷消了：“癌症赴日医疗”这项可选功能。

喜欢这个功能的同学，也可以在续保时选择“维持原方案”。

2、续保条款的描述变得“不友好”

这是本次尊享e生2020版的最大“槽点”：

为了符合监管要求，尊享e生2020版在“续保条款”的描述上做了明显的修改，“保险人审核通过后方可为投保人办理续保手续”。

很明显，这比2019版的续保条件要“严苛”了许多。因为根据银保监会去年发布的新版《健康保险管理办法》，要求1年期医疗险不能采用和长期医疗险类似的“续保承诺”，以免误导消费者。

但是，众安还是想了一些“对策”来维护自己的“品牌形象”的：

首先，在产品页面的问答区，做了“说明”

其次，在电子保单中，以【特别约定】的形式写入合同。

要知道，保险合同中的“特别约定”是具有优先级的法律效力的。

保哥为了验证是否真的在保单中体现，又买了一份尊享e生2020，亲测确认原有承诺续保写进了保单特别约定。

保险人不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或者单独调整续保的标准费率。

关于【尊享e生】续保问题的观点

众安保险是一家财产险公司，【健康保险管理办法】中规定，财产险公司只能经营“短期健康险”，也就是保险期限1年及以下的健康险产品。

但是作为一家“有理想”的互联网财产险公司，【尊享e生】系列产品，是众安保险的“招牌”，在公司业务中占有举足轻重的地位。

众安保险2017年在香港上市（06060.HK），每一期公布的财报中，【尊享e生】系列产品都在公司的主营业务数据中单独体现，可见这个产品对于众安保险公司的重要性。

在最新2020年3月23日公布的众安保险2019年财报中，保哥看到了一个亮眼的数据：【尊享e生】系列产品2019年总保费48.1亿，同比增长68%，

这样的业务规模，也只有坐拥支付宝巨大流量的“好医保长期医疗”才能与其媲美。

而且“尊享e生”系列产品2019年的赔付率仅为53%，这在医疗险中是一个非常良好、健康的数据，说明尊享e生系列产品的业务质量非常高。

所以，虽然【尊享e生】是1年期的健康险产品，从续保规则上看，远不如那些“6年保证续保”的产品“讨喜”。

但“尊享e生”系列，是众安保险“倾全公司之力”打造的百万医疗险品牌，从目前的保费规模，发展态势、市场份额、运营绩效、品牌建设上，都属于行业领先的地位。

因此，保哥认为在产品的持续性上，尊享e生这个1年期产品并不输于市面上任何一个“长期医疗险”，大家可以放心持有。

 总结

尊享e生2020版，本次的升级，没有像前几次升级那样的“震撼”功能出现，可能在产品的功能设计上，已经达到了“饱和点”。

尊享e生2020版刷消了2019版中大部分的附加可选功能，其中“恶性肿瘤赴日医疗”是很多“尊粉”们喜欢的功能，想保留这项责任的同学，可以在续保时，选择“原方案续保”，就可以一直把这个功能延续下去。

当然，【尊享e生2020】也是非常值得推荐的一款百万医疗险，600万的超高保额，完善的服务功能，“严进宽出”的品控系统，能够让客户最大程度的享受到保障的便捷。

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