什么是学平险(值得买吗,怎么选)

值得买。学平险全称“中小学生平安保险”,是属于人身意外伤害保险的一种,也是团体保险的一种,是针对中小学生特点的一种保险,主要是保障孩子们在校期间、以及上下学途中可能遭遇的风险。

暑假已过,神兽归笼。每到开学季,都有很多家长来咨询学平险。主要疑问集中在:

学平险到底是什么?值得买吗?

孩子已经有商业保险了,学校要买的那个保险,还需要买吗?

已经给孩子买了学平险,还有必要买少儿医保和商业保险吗?

买了学平险以后需要注意什么?

看完本文,相信这些问题都能得到解答。

什么是学平险?

学平险,全称“中小学生平安保险”,但其实现在也涵盖幼儿园和大学生,是针对学生群体开发的综合性保险。学校一般会统一组织投保,但并不强制参保。

起初,学平险的主要保障与意外险相同;后来逐渐扩展了重疾保险金、小额住院医疗等保障。现在的学平险,相当于一个“学生保障拼盘”。

学平险相当于“学生保障拼盘”

学平险的特点

优势:保费低、保障项目丰富、健康告知宽松

学平险保费便宜,一般在百元左右,就可以涵盖意外、重疾、医疗等各险种保障,保障项目比单一险种的商业险要更丰富。而且团体投保一般不需要健康告知,因身体异常记录暂时无法投保商业保险的学生,都可以买得上学平险。

局限:保额低,限制多

下图的学平险保障比较有代表性,我们以此为例:

某学平险方案

意外伤残保额为8-12万,但孩子的意外伤残保额一般建议做到50万以上,否则按10%-100%的比例折算下来,拿到的理赔金杯水车薪。

重疾病种比较少,2-5万的保额也比较低。而现在家长给孩子买重疾险,保额通常是50万起,还包含轻症、中症、少儿特定疾病多倍赔付等责任。

意外医疗和住院医疗,不能报销自费药,通常有免赔额,且报销比例通常为阶梯制:花费少、更常用的小额部分报销比例低;高额报销比例升高,但一般也不是100%。而绝大多数商业医疗险都能报销自费药,保额高,还可选择0免赔、外购药、甚至更广的就医范围。

总体来说,把学平险的保障拆开来看,每一项都比不上对应的商业保险。这也非常合理,毕竟保费低廉,健康告知又宽松,还要什么自行车~

给孩子买了商业保险,还需要买学平险吗?

理论上,给孩子科学配置商业保险后,学平险可买可不买;但买上一份也无妨。

正如上面分析的,如果已经给孩子科学搭配了各商业险种,无论保额还是保障细则,都优于学平险,所以不买学平险是可以的。

但考虑到学平险很便宜,重疾保险金、意外伤残保险金等给付型的保障可以叠加赔付,如果愿意每年多花百来块,就当是为孩子增加几万元重疾险等保额,也不错。

医疗报销类的,即使投保多份也不能重复报销。但有些家长给孩子投保的商业医疗险是百万医疗,只能报销住院自费1万元以上的医疗费用,主要应对大额医疗费风险。这种情况,也可以买一份带有小额疾病住院报销的学平险。孩子肺炎住院等情况,没达到百万医疗的报销门槛时,可以用学平险来报销一部分。

如果孩子的商业险没有配置、或者配置不齐全不科学,在没有优化之前,学平险该买还是得买。

买了学平险,还需要买商业保险吗?

看到这里,其实答案已经很明显:想仅靠学平险做好孩子的保障是不够的,建议给孩子科学配置商业医疗险。

但如果家庭实在困难,没有预算配置商业保险,也建议尽量把少儿医保和学平险买上,给孩子一份最基本的保障。

学平险怎么选?

学平险的价格差异不大,挑选时可以关注保障责任。

保障项目越丰富越好,尽量买带有疾病住院报销的,这是最需要关注的责任;报销比例越高越好、免赔额越低越好。

在此基础上,特色责任多多益善:如一些产品有住院津贴,孩子住院时父母请教照顾,相当于误工费;又如第三者责任,熊孩子弄伤别家孩子、破坏公物需要赔钱的时候还能用上。

另外,有些非统一投保的学平险是有健康告知的,投保时要注意,如果孩子不满足投保条件,建议还是选择无健康告知的产品。

买了学平险后有哪些注意事项?

1.带孩子去二级以上公立医院普通部就诊,社区医院、私立医院等医疗费用无法报销。

2.少儿医保注意别断保;就诊先用社保结算,否则报销比例会下降。

3.注意免责条款,先天性疾病、既往症不能报销。

4.就医后保存好所有病历、发票、检查报告、费用清单、出入院记录等资料,理赔时要用。

5.现在很多医院都是电子病历,需要自助打印,建议每次就医顺便打印,最好找医院盖章并保存好,避免多跑一趟。

6.即使是学校统一组织购买的学平险,也是通过保险业务人员销售的,如果孩子遇到意外或疾病需要就诊,最好在首次就医前,联系保险业务员,询问注意事项,以便尽可能顺利理赔。

总结:

学平险保费便宜、保障项目丰富、健康门槛低,可以给孩子做最基础的保障;但有条件的更建议根据实际情况,为孩子科学配置商业保险,为孩子的健康成长保驾护航。

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